香港开户的问题在于政策不断更新，因此存在时效性。本文提供2023年的开通参考。

本文不构成任何投资产品或服务的要约、招揽或建议。

风险提示

• 外汇风险：大陆有结售汇限制，远离违法违规外汇交易
• CRS税务风险：使用身份证开户后，香港的银行券商等都对大陆有共享CRS信息的义务
• AML：常见发达国家均有反洗钱，可能要求POW。
• 如果只是担心贬值，想买低风险的固收收益，那么也可以考虑
  • 跨境理财通的南向通全部买货币基金，只是帐号是封闭户口不能离岸取现，需要有100万。
  • 债券通南向通

背景

选哪家银行

• 发钞行：中行渣打汇丰没有太多区分。BOCHK是中资且网点较多，没有那么嫌贫爱富（50万以内）。选择外资可能是更加看重独立决策，但是法律上来说都是相同的监管。同时，中资银行在面对非同名转账的冻卡没那么严格。
• 工行：需要非旅游签等长期签证，比如学签工签。一般无法申请。
• 招商/民生：不太了解。
• 众安：人肉落地到香港即可办理，可以在办卡排队用中行的WiFi顺便来办一个（NTR的感觉）。这类虚拟卡由于太容易申请而不被珍惜，相对于中行卡等传统银行
  • 不支持CNY/HKD现钞存入ATM；也不支持大陆跨境汇入
  • 剩下入金只有找换公司/币圈的对敲了，因此大陆客的用途实在太灰色
• Wise：涉及到蛋生鸡的问题，需要先有HK的帐号。

有耐心

• 就算第一批办理开户（含开门前等候时间）也要耗费2～3小时，如果排队人多可能需要下午才能办完。
• 不要纠结哪个银行能否预约，事实上大家的时间并没有想象中那么值钱

准备工作

提前两周

必备

• 准备2000-2万内的港币/人民币现钞。
• 搞定地址证明，不限于水电煤网账单，以及邮寄信用卡纸质。推荐招行等信用卡纸质账单，打电话招商客服给发EMS快递过来，因为有真实消费记录，记得不要拆封。而身份证驾照等要求精确到门牌号。

可选

• 购汇3万港币
• 在职或者收入证明，知名大厂雇员更佳
• 理财/存款/投资经历证明来验证自己的投资能力，比如现场打开APP看余额
• 其他证明能有更好，类似于申请签证或者信用卡

提前一周录数据

选择银行网店

• 优先选择上水、高铁站、海港城等游客区，一般都支持普通话，银行天天接待大陆客。
• 网上预约详见 https://www.bochk.com/sc/contact/online/hkpaccountopen.html
• 现场预约：周六挂号时间为9点至1点
  • 即使1点拿号也一定给处理，但是可能要等到4点
  • 建议8点就开始等到9点，8点半取号就可能需要排到1点。

姓名拼音以通行证为准，比如WANG BINGBING而不是WANG BING BING

提前数天准备

• 下载中银APP等银行APP，尤其是Android手机可能搜索不到
• 下载CSL APP，作为访客可以免费使用CSL的公共网络。
• 火车票，深圳本地建议7点20高铁，7点40多就过去排队，8点半再过去可能没号或下午才能搞定了。
• 闹钟

办理

当天与前晚准备

• 收短信：开通漫游权限，并购买流量包。也可以买MyLink手机卡
• 充电宝/充电线
• 雨伞
• 现金
• 内地银行卡：用于ATM取小额港币
• 必须证件与证明
  • 身份证（也是你的大陆税号，Taxpayer Identification Number），会基于CRS汇报给大陆。
  • 通行证/过关小票
  • 地址证明：水电煤气网/房产证/招商账单/驾照/身份证均可，需要体现到门牌号
• 可选证明，建议带上
  • 在职/收入证明
  • 资产或者投资经验证明，比如券商/余额宝的纸质证明
  • 尽可能穿着整齐精神
• 健康码

银行面签

在开户时，银行可能会询问如下，诚实作答，言行一致即可。

1. 目的：比如投资港股，基金等。
2. 地址：认可招行地址证明，最后也是发卡的平邮邮寄地址
3. 资产来源：一般都是工作工资后的储蓄所得，说到工资那当然要问可以问下你的工作是啥，再哪工作吗
4. 工作：简单介绍下工作，最好有在职或者收入证明，大厂经历更优。一纸胜万言。
5. 投资经验：需要看股票或者基金的投资账户，甚至余额宝也可以。同样一纸胜万言。
6. 打算存多少钱：理论上只要两千，一般要存一万。

总体上和签证申请一样，就是要银行认为你是有底子且工作稳定的客户，同时进行一个简易的KYC/AML。

当手续完成后

• 会给一张纸，当场可用这个账号去无卡存入现钞，但是卡片需要等邮寄（等三周左右）。
• 或者当场下卡

可以用卡号去ATM或者人工柜台排队存钱，一般要存2000港币。如果存不进去可能是机器满了，可以换一个网点。

账号介绍

• 本币储蓄账户：HKD Saving Account，即港币，也可用于券商
• 外汇储蓄帐户：MTC Account，可以存CNH(离岸人民币)/USD等
• 投资账户：Investment Account，可用于Securities/Funds等

账号合规（AML）

实体账号来之不易，后续需要维护并确保账户合规，香港并不是想象中的“小金库”。如下骚操作可能促发反洗钱甚至冻卡。一旦香港被销户基本上终生没法再开。

• 僵尸：长期零存款，无交易记录
• 税务：来自全球各地的小额转账打赏；大额非同名转至一人名下；
• 对敲：币圈/找换店/汇款公司。大陆/香港的找换店均可能冻卡，和话费慢充是一个道理，比如实际给你转账的人是被骗的受害者。
• 数字货币：当前大陆禁止，而香港定义为高风险ETF基金，均可能封号。线下OTC风险同上。
• 大额转账：大额M0现钞存取。大额中转快进快出。
• 跨境现钞：海关要求最多为2万，而且这种交通成本太高了

大额定义

• 大陆：参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
  • 境内：单日5万（现钞）/50万（转账），累计50万
  • 跨境：单日5万，累计20万
• 香港单次20万，单日100万（仅供参考） 《识别一项或以上可疑交易的指标》。单次存钞机人民币是2万。
• 欧美国家：一般为1万美元。

更多合规参考

• 一份完整的香港银行账户使用指南
• 一份完整的全球反洗钱指南
• 一份完整的香港找换店及数字货币OTC指南
• 大陆 - 《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》

汇款费用

涉及到汇出行，中间行与汇入行。比如转账3万

• 工商银行到中银香港：工行费用在跨行中算是最低且汇率较好的了，10万内总体成本为0.3%~0.5%

  • 选择分摊手续费(SHA)：

    • 40国内工银速汇
    • 120港币: 工银亚洲作为中转行(Remitting bank charges)
    • 中银香港接收免费

  • 选择全额到账(OUR)

    • 200+40~50: 国内工银速汇
    • 中转行与中银香港去找国内工商协商分钱

• 中行到中行：免费

其他

关于中介

1. 中介只能给通用方案，甚至不惜回答标准答案。中介费用相当于维护一套最新的模版。
2. 时间并没有想象的值钱。常驻深圳的人在上午办完后，下午又游玩掉了。非深圳坐高铁过来办卡的可以考虑找一个方便带路的人，如需要可以推荐。